Mortgage - keamanan terdaftar, yang dibingkai dalam perjanjian

Untuk hipotek pinjaman ditandai dengan jaminan berupa harta tak gerak. Jenis transaksi memerlukan konfirmasi formal oleh dokumen khusus, karena kredit untuk real estat - adalah pinjaman jumlah yang agak besar uang tunai. Selain itu, ada pertanyaan tentang janji tertentu, peran yang dimainkan oleh membeli rumah, apartemen atau perumahan lainnya.

Dalam hal ini, bank-bank Rusia telah memperkenalkan pendaftaran hipotek bersama dengan kesepakatan hipotek.

Apa hipotek

Mortgage - sebuah keamanan yang mengatur hubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam.

Berkat dia, pemilik menjadi pemilik dua hak:

1. hak untuk melakukan kewajiban keuangan pada hipotek tanpa memberikan bukti lebih lanjut untuk keberadaannya.
2. hak untuk menggunakan properti, yang dikeluarkan di bawah hipotek sebagai jaminan.

Lebih tepatnya mendefinisikan apa hipotek dan bagaimana hal itu berbeda dari kontrak hipotek, adalah mungkin sesuai dengan tabel berikut:

Ikhtisar

Mortgage - sebuah keamanan utang, yang berakhir hanya setelah pembayaran penuh dari semua kewajiban peminjam kepada pemberi pinjaman. Meskipun belum berakhir, pemegang hak, bank dapat kembali janji atau menjual hipotek kepada lembaga keuangan dan kredit lainnya. Tentu saja, hanya jika persetujuan pribadi peminjam. Namun, ini tidak ada pengaruh yang signifikan tidak membuat sendiri keamanan: kondisi dari perjanjian hipotek, serta kondisi hipotek, tidak berubah.

praktek pinjaman Rusia tidak menyediakan untuk pendaftaran wajib makalah ini. bank-bank besar, misalnya, tidak menganggap perlu untuk mewajibkan peminjam untuk menandatangani hipotek, karena dalam cadangan mereka memaksakan aset keuangan, yaitu, mereka sehingga tidak berisiko kehilangan beberapa jumlah yang signifikan untuk dirinya sendiri. Namun peserta tidak besar kredit dan pasar keuangan bersikeras pendaftaran hipotek untuk melindungi diri mereka sendiri.

Sebuah fitur penting dari hipotek adalah bahwa hal yang prioritas melampaui kontrak hipotek. Ternyata bahwa untuk kewajiban non-kepatuhan terpenuhi berdasarkan ketentuan hipotek.

Kontrak pinjaman hipotek - itu adalah dokumen utama dari transaksi ini, itu akan mengesahkan hipotek, dan hipotek - ini adalah jaminan nya. Mortgage asli akan tetap disimpan dengan bank yang memberikan pinjaman, peminjam juga menerima salinan resmi dari notaris.

Mortgage - adalah keanggotaan keamanan nominal yang tidak memungkinkan lembaga keuangan bank transfer ke pihak ketiga tanpa izin tertulis dari peminjam.

Inti dari hipotek

Mortgage - hubungan antara pasar real estat dan sekuritas. Intinya adalah refinancing mortgage, yaitu utang hipotek dapat dijual atau digadaikan. lembaga hipotek diperkenalkan baru-baru ini, yang tidak diragukan lagi berarti kemajuan dalam mengembangkan pasar surat utang. Dengan demikian, bank akan mampu menjual utang di pasar sekunder, sehingga memastikan sendiri kerangka sumber daya keuangan yang luas untuk pinjaman jangka panjang.

hipotek adalah bank yang paling penting pinjaman besar-besaran di bawah konstruksi dan perumahan siap pakai. jangka panjang pinjaman perumahan tidak dapat didasarkan hanya pada deposito dan rekening lainnya dari deposan. Besar dan jangka panjang pinjaman kepada pembangunan dan pembelian properti pribadi memerlukan refinancing peluang di pasar saham juga. sejarah keuangan dunia telah membuktikan ketidakmampuan perkembangan normal pasar kredit perumahan tanpa hipotek.

Kondisi untuk mengeluarkan hipotek

Efek ini dapat diterbitkan, tunduk pada tiga kondisi:

• kewajiban pokok - tunai;
• pada akhir kontrak hipotek meliputi jumlah utang di atasnya, atau kriteria yang akan mungkin untuk menentukan;
• dalam perjanjian hipotek harus item yang hadir pada masalah hipotek.

Ini tidak berarti bahwa hipotek atau kontrak utama menjadi batal. Mereka berdua tetap berlaku. Tapi kita harus ingat bahwa hipotek - adalah kewajiban keamanan yang dijamin dengan agunan. Pemegang mungkin memulihkan pinjaman hipotek subjek atau memperoleh kinerja Kontrak utama adalah hipotek, bukan atas dasar hipotek atau kontrak utama. Selain salah satu fitur dari hipotek harus dirujuk ke pendaftaran negara wajib sekuritas.

dokumen yang dikeluarkan hutangan. Mortgage - kontrak janji, yang diterbitkan dalam satu salinan, secara tertulis, pada bentuk khusus dari bentuk standar. pendaftaran negara hipotek melibatkan kehadiran nomor registrasi yang unik dan tekan, tanpa yang keamanan ini tidak berlaku.

kategori objek

Mortgage - adalah jaminan keamanan yang mungkin salah satu objek dari kategori berikut:

• apartemen, rumah dan bagiannya;
• benda yang belum selesai;
• tanah;
• garasi, taman rumah, cottage dan bangunan lainnya untuk keperluan konsumen;
• kapal pedalaman, kapal, pesawat terbang, benda ruang angkasa.

BS tidak bisa dijalankan, jika perjanjian tersebut benda tidak bergerak dengan sifat tertentu, seperti:

• tanah;
• perusahaan sebagai kompleks properti tunggal dan tak terpisahkan;
• kayu, dll

Dalam perjanjian hipotek sebagai objek dapat diberikan hak sewa.

Apa hipotek di pasar sekuritas

Mortgage - pasokan yang dapat diandalkan utang. Perusahaan, yang memiliki portofolio KPR, untuk menaikkan tambahan dana berhak untuk mulai memproduksi obligasi sendiri. pembayaran mereka adalah karena pembayaran bunga hipotek yang dimiliki oleh perusahaan penerbit obligasi.

Mortgage pasar sekuritas - dokumen yang memenuhi persyaratan tertentu. Secara khusus, itu harus menjadi literal, yang, di atas kertas, harus diminta untuk menyajikan informasi tertentu. Kehadiran tidak semua dari mereka secara otomatis membatalkan nilainya.

Selain item hukum dan data dalam hipotek dapat menyajikan informasi yang ditunjuk oleh gadai dan pemberi gadai. Sebagai contoh, mungkin ada beberapa sanksi berlaku untuk peminjam dalam hal keterlambatan pembayaran pembayaran berikutnya, atau beberapa fitur canggih, diharapkan untuk menjaga properti dijaminkan. Bank memiliki hak untuk secara mandiri, tanpa partisipasi dari debitur, untuk menempatkan kondisi tambahan.

Pengalihan hipotek dan konsekuensi hukumnya

Pengalihan hipotek dalam arti hukum dibagi menjadi dua tahap:

• dukungan pendaftaran mendukung pengalih (atau pihak ketiga);
• transfer sebenarnya dari aslinya.

Endorser (orang yang melewati keamanan) wajib memberikan pemberitahuan tertulis kepada debitur transfer hipotek fakta. Setelah menerima dokumen, endorser menjadi pemilik semua hak hipotek tukang kredit dan kontrak utama. endorser harus bertanggung jawab kepada mereka untuk keandalan informasi yang terkandung dalam keamanan yang disediakan. Selain itu, pengalihan hipotek berarti konfirmasi oleh endorser untuk pelaksanaan setia semua kewajiban debitur berdasarkan kontrak. Setelah hutangan kertas transfer melepaskan semua tanggung jawab untuk endorser untuk kegagalan oleh debitur tugas apapun.

Namun, ada klausul dalam UU "Pada Mortgage" menyediakan untuk penunjukan kondisi kewajiban. Sehingga pembeli hipotek meningkatkan kenyamanan dan keamanan investasi mereka sendiri.

Pembiayaan kembali menggunakan hipotek

Hukum "Pada Mortgage" menyediakan beberapa cara untuk melaksanakan refinancing pinjaman hipotek dengan bantuan:

• penjualan hipotek;
• janjinya
• Penjualan dokumen ini dengan kondisi wajib bagi pembelian kembali;
• sekuritas berbasis mortgage.

Sebuah nuansa penting dalam hal ini adalah bahwa pembiayaan kembali hipotek hanya bisa untuk kinerja semua kewajiban oleh debitur pinjaman.

Keuntungan dan kerugian dari sekuritas berbasis mortgage

Keuntungan dari penerbitan obligasi hipotek dan sertifikat adalah:

• Mendapatkan pasar hipotek sumber daya keuangan untuk memperluas cakupan dari pinjaman hipotek;
• investor menerima surat dengan pendapatan yang tinggi dan jaminan.

Kerugian obligasi hipotek dan sertifikat untuk pemilik adalah kemungkinan pembayaran pinjaman oleh debitur sebelum batas waktu. risiko tinggi kembalinya nilai nominal sertifikat, dengan hasil bahwa pemilik sekuritas hipotek akan kehilangan keuntungan jangka panjang dalam bentuk bunga.