Reverse mortgage

Di pasar kredit dalam beberapa tahun terakhir, instrumen baru - "terbalik hipotek", sebuah program yang dapat memberikan pensiunan, orang kesempatan umur untuk memperbaiki kondisi di mana mereka tinggal, karena properti yang sudah ada mereka.

Menurut perjanjian jaminan hipotek terbalik adalah real estate, terletak di peminjam potensial di properti. Menilai dia, bank menawarkan pinjaman untuk jumlah maksimum yang mungkin untuk diri mereka sendiri. Kemudian apartemen dijamin dapat menjual dan melunasi pinjaman. Ada kemungkinan bahwa bank tidak akan mungkin sedemikian rupa untuk membayar kembali pinjaman secara penuh, dalam hal ini, datang untuk membantu negara - membayar perbedaan. Selain penjualan agunan real estate, ada juga kondisi lain pengembalian dari pinjaman tersebut.

Sebuah hipotek sebaliknya sangat relevan pada jumlah terlalu kecil dari gaji atau pensiun, atau ketika peminjam tidak memiliki anak.

pinjaman konsumen dimaksudkan, bukan, untuk memenuhi kebutuhan penduduk usia kerja. Adapun pinjaman untuk pensiunan, sebuah terutama bergantung pada fakta bahwa lembaga kredit mereka akan diberikan, salah satu mungkin tidak seharusnya. Belum lagi fakta bahwa kembalinya "meminjam" dana dengan tingkat bunga bank mereka lebih dari sulit.

Tapi di "terbalik" Program pensiunan bahkan ada pilihan: baik untuk menerima jumlah besar sekaligus dalam pelukannya, atau untuk menerimanya bulanan (ternyata buruk kenaikan pensiun mereka).

Bank sebagai salah satu peserta dalam skema ini memberikan uang, dan tidak menerima, dan mengapa disebut umpan balik. Sebuah reverse mortgage adalah perbedaan mendasar dari klasik - tidak memerlukan perawatan karena bunga yang masih harus dibayar untuk penggunaan dana secara otomatis ditambahkan ke jumlah utang.

Perlu dicatat bahwa, dengan berpartisipasi dalam program ini, pemilik terus hidup di apartemen sendiri. Sebagian besar peminjam dilindungi dari penyitaan apartemen dalam kasus default selama:

• setidaknya salah satu anggota keluarga pensiunan, permanen terdaftar di apartemen, masih hidup;
• peminjam berbagai pembayaran pada real estate, termasuk pajak dan asuransi.

Saya harus mengatakan bahwa mendapatkan pembayaran bulanan pada pinjaman, pensiunan hampir mendapatkan sebagian besar, jika tidak nilai penuh dari properti digadaikan. Ini berarti bahwa setelah apartemen akan dilaksanakan, harta warisan dikurangi dengan beberapa kali atau bahkan hilang.

Mungkin seseorang mengingatkan terbalik anuitas hipotek. Tapi jangan terburu-buru mengambil kesimpulan. Ketika kehidupan anuitas tua orang transfer ke organisasi atau orang hak untuk hartanya yang lain dalam pertukaran untuk bantuan keuangan dan fisik. kontrak tersebut berarti pembayaran seumur hidup dana untuk kepentingan orang yang telah diasumsikan tugas ini. Dan tidak heran orang-orang tua takut bahwa menyimpulkan perjanjian dengan mereka mungkin tertarik dalam berlalunya cepat dari "bangsal" nya.

Di bawah skema sebaliknya hipotek bank, sebaliknya, tertarik sebanyak mungkin umur panjang dari peminjam: dengan minat jumlah utang. Kita tidak bisa mengecualikan fakta bahwa peminjam atau salah satu kerabatnya, memulihkan kredit, memulihkan hak-hak mereka untuk apartemen.

Skema ini mungkin akan lebih laris di lingkaran benar-benar pensiunan kesepian dengan apartemen kecil. Dalam kasus lain, ada pilihan alternatif untuk menghasilkan pendapatan tambahan, seperti:

• bertukar untuk apartemen, memiliki area yang lebih kecil,
• menyewa apartemen Anda untuk sewa bersama dengan apartemen sewa lainnya, memiliki area yang lebih kecil,
• bantuan dari kerabat, ahli waris masa depan, dll

Untuk negara, hal ini menguntungkan hipotek, karena bergeser kewajibannya untuk memberikan tingkat pensiunan yang tinggal di struktur komersial, yang membawa mereka, bagaimanapun, karena apartemen, diperoleh pensiunan.