Investasi yang kompeten, atau Dimana menginvestasikan uang untuk menyeimbangkan risiko dan mendapatkan penghasilan yang terjamin.

Sumber yang berbeda memberi preferensi pada instrumen yang berbeda. Bagaimana memahami informasi yang kontradiktif dan dimana harus berinvestasi dengan efisiensi maksimal?

Kelompok investasi

Sayangnya, tidak ada alat investasi ideal yang akan memberikan investasi yang menguntungkan dengan imbal hasil ultra-tinggi dan risiko minimal. Rekening simpanan di bank memberikan keamanan relatif dari dana yang diinvestasikan, namun dicirikan oleh tingkat pendapatan yang rendah. Reksa dana dan rekening PAMM bisa sangat menguntungkan, namun risiko kehilangan uang sangat tinggi. Dengan rasio profitabilitas dan risiko, semua instrumen investasi secara konvensional dibagi menjadi tiga kelompok:

1. Konservatif . Ditandai dengan tingginya likuiditas dan jaminan keamanan dengan tingkat profitabilitas minimal. Ini termasuk rekening deposito di bank, logam mulia (bullion, koin), beberapa jenis real estat.

2. Seimbang. Dicirikan dengan jaminan keamanan yang tinggi dan tingkat profisiensi yang rata-rata (sampai 35% per tahun). Ini termasuk investasi dalam bisnis, reksa dana jenis tertentu dan real estat.

3. Agresif Ditandai sebagai kemungkinan pendapatan tinggi (lebih dari 100% per tahun), dan berisiko tinggi kehilangan semua atau hampir semuanya. Ini termasuk akun PAMM dan beberapa jenis reksa dana.

Portofolio investasi

Portofolio investasi yang seimbang , yang mencakup ketiga kelompok investasi, memungkinkan tidak hanya mempertahankan, tapi juga untuk meningkatkan modalnya. Bagian masing-masing kelompok dalam portofolio tergantung pada harapan dan kesiapan Anda untuk menghadapi risiko. Tabel tersebut menunjukkan dua pendekatan investasi yang paling umum dan rasio kas yang direkomendasikan untuk mereka:

Alat Pelestarian bersarang

Investasi dana itu untuk Anda bagi investor agresif

Paling penting dan mau mengambil risiko

Konservatif 50% 20%

Seimbang 40% 30%

Agresif 10% 50%

Teori investasi portofolio dianugerahi Hadiah Nobel pada tahun 1990 dan terbukti dalam praktiknya efektivitasnya. Jika Anda bisa memilih di mana menginvestasikan uang, dan juga meningkatkan dan mengurangi bagian masing-masing kelompok dalam portofolio Anda.

Alat Investasi

Kami akan mempertimbangkan enam alat investasi paling populer yang kebanyakan investor sertakan dalam portofolio mereka.

Deposito di bank. Paling sering, mereka mengacu pada instrumen investasi konservatif. Keuntungan utama dari deposito bank adalah Anda dapat menarik dana yang diinvestasikan secara penuh atau sebagian kapan saja. Kelemahan utamanya adalah suku bunga rendah, yang seringkali bahkan tidak menutupi tingkat inflasi. Dengan berinvestasi di rekening deposito bank yang merupakan bagian dari sistem penjaminan simpanan, Anda mendapatkan setidaknya pendapatan rendah namun terjamin yang tidak mengalami fluktuasi dan memastikan tingkat keamanan maksimal uang Anda. Dianjurkan untuk menggunakan penyimpanan, akumulasi sumber uang dan / atau untuk menutupi biaya tak terduga.

Emas Jika kita menganggap emas material (ingot, koin), bukan virtual on account, maka itu disebut sebagai alat investasi konservatif. Kelemahan utamanya adalah:

• Biaya tambahan yang tak terelakkan, yang memerlukan perolehan dan penyimpanan emas dan logam mulia lainnya (pajak atas pembelian, penyewaan brankas, asuransi);

• Ketidakmungkinan untuk memprediksi harga, misalnya, dalam beberapa tahun terakhir, emas menunjukkan tingkat profitabilitas yang tinggi, sementara sampai saat ini, selama hampir 20 tahun, harganya tetap pada tingkat yang sama.

Aset ini direkomendasikan untuk menggunakan dana stabilisasi jika terjadi guncangan berat, seperti krisis global, hiperinflasi, dan sebagainya. Karena emas dan logam mulia tidak berkorelasi dengan aset lain (real estat, sekuritas, dll.), Ketersediaannya di Portofolio investasi Anda akan melindungi modal Anda bahkan dengan latar belakang pasar saham yang sedang jatuh.

Real estat Dapat dikaitkan dengan alat investasi konservatif dan seimbang. Saat membeli properti untuk tujuan menghasilkan pendapatan, pertama, perlu memiliki jumlah awalnya, dan kedua, dapat mengevaluasi pasar ini dan memahami trennya. Jika tidak, investasi semacam itu mungkin tidak efektif. Kelemahan utama - biaya perawatan dan perbaikan, depresiasi. Saat menyewakan properti - penyewa yang tidak bermoral yang dapat merusak properti Anda atau, misalnya, membanjiri tetangga Anda dari bawah dan dengan demikian mengenakan biaya tambahan untuk Anda. Terlepas dari kenyataan bahwa pembelian real estat tidak menjamin apapun, ia dapat melakukan pekerjaan dengan baik jika berada di tempat yang baik: bahkan di saat krisis, benda-benda semacam itu dengan mudah menemukan penyewa mereka.

Investasi dalam bisnis. Dengan pilihan objek investasi yang tepat, yang keandalannya dikonfirmasi oleh jaminan pihak ketiga dan / atau agunan, investasi ini dapat dikaitkan dengan alat investasi yang seimbang. Keuntungan utama investasi pada bisnis - suku bunga lebih tinggi dari pada deposito bank, karena Anda mengeluarkan pinjaman secara langsung, yaitu tanpa perantara. Kerugian utama saat memilih bisnis untuk investasi Internet adalah bahwa di sebagian besar situs tidak ada yang mengevaluasi proyek yang diajukan. Akibatnya, tidak ada yang menjamin tingkat pengembalian dan keuntungan dari dana yang diinvestasikan.

Namun, baru-baru ini telah muncul situs pinjaman online semacam itu, yang, Mempertahankan keuntungan utama - suku bunga pinjaman berkisar antara 15 sampai 35%, mampu memberikan jaminan yang tinggi atas keamanan dana investasi, transparansi dan aksesibilitas bagi investor dan peminjam:

1. Keandalan dan kehandalan. Proyek peminjam diterbitkan di bursa tersebut hanya setelah verifikasi reliabilitas dan solvabilitas. Sebagai hasil pengumpulan dan analisis informasi tentang keadaan aktual, dan bukan keadaan yang diumumkan (berdasarkan dokumen yang diatur, berdasarkan analisis laporan manajemen dan sebagai hasil pemeriksaan pribadi yang dilakukan oleh spesialis di lokasi bisnis), investor menerima semua informasi penting mengenai prospek pengembangan dan kemungkinan risiko Perusahaan calon peminjam.

2. Jaminan pemulihan. Kewajiban peminjam kepada investor dijamin dengan jaminan pihak ketiga atau jaminan.

3. Manajemen risiko. Bergantung pada pendekatan pilihan Anda terhadap manajemen risiko, Anda dapat memilih proyek dengan hasil tinggi dengan peringkat keandalan dan solvabilitas rendah atau berinvestasi dalam bisnis yang memiliki peringkat stabilitas tinggi namun dengan tingkat pinjaman yang kurang baik. Selain itu, Anda hanya bisa mengeluarkan pinjaman untuk sebagian dari jumlah yang diminta sebagai bagian dari kelompok investor lain.

Reksadana Bergantung pada jenis dana (dana obligasi, blue chips, real estat, dll.) Dan gaya investasi perusahaan manajemen (misalnya, perusahaan lebih menyukai saham perusahaan yang tumbuh cepat) Jenis investasi ini dapat dikaitkan dengan instrumen investasi yang seimbang dan agresif. Keuntungan utamanya adalah Anda tidak memerlukan investasi awal yang besar, uang Anda dikelola oleh manajer profesional. Kelemahan utamanya adalah:

1. Kompleksitas pilihan. Saat ini, ada lebih dari 30.000 reksadana di dunia, yang seringkali mengarah pada fakta bahwa hanya para profesional yang bisa memilih dana yang paling sesuai untuk keperluan Anda.

2. Kurangnya jaminan. Menurut reksa dana hukum memiliki hak untuk berbicara hanya tentang tingkat profitabilitas periode sebelumnya. Sebagai konsekuensinya, rasio profitabilitas dan risiko bisa ada, karena profitabilitas tidak tetap, dan pemulihan dana tidak terjamin.

3. Biaya tambahan. Perusahaan manajemen membebankan komisi hingga 5% pada saat masuk dan keluar, dan juga untuk layanan dalam bentuk bunga dikurangkan tahunan yang dibayarkan kepada perusahaan manajemen, walaupun dana tersebut menderita kerugian.

Akun PAMM Salah satu alat investasi yang paling agresif. Di sini ada kemungkinan penghasilan yang cepat dan sangat menguntungkan, dan kemungkinan besar kehilangan semua dana yang diinvestasikan dalam waktu yang sangat singkat. Bahkan jika Anda memilih manajer akun Anda dengan hati-hati (pedagang), yang memiliki indikator profitabilitas tinggi di masa lalu, ini tidak menjamin keamanan dan keuntungan dari investasi Anda.

Ringkasan

Saat ini, investasi dana yang menguntungkan tersedia untuk hampir semua orang, terlepas dari jumlah modal awal. Anda dapat mengelola sebagian besar investasi online, yang juga memperluas jangkauan peluang Anda. Jika pengelolaan semua instrumen investasi secara simultan terasa terlalu sulit bagi Anda, disarankan agar Anda memilih alat yang seimbang, seperti investasi dalam bisnis. Dengan berinvestasi dalam proyek-proyek dari berbagai perusahaan (baik jaminan hasil tinggi maupun jaminan pelunasan yang tinggi), Anda mendapatkan portofolio yang efektif, hanya mengelola satu alat investasi.