Risiko kredit: metode penilaian dan cara untuk meminimalkan

Dengan bekerja sama dengan bank-bank, kita sering dihadapkan dengan istilah-istilah seperti risiko kredit. Apa itu? Singkatnya, kita dapat mengatakan bahwa risiko kredit - probabilitas bahwa counterparty (atau debitur) untuk memenuhi kewajibannya yang ditentukan dalam kontrak. Itu adalah risiko default dari debitur atau counterparty. Pertama-tama, pembawa risiko kredit adalah sebagai berikut jenis transaksi:

• Langsung dan tidak langsung pinjaman.
• Pembelian dan penjualan aset tanpa pembayaran counterparty.
• Transaksi tanpa jaminan pembayaran dari pihak ketiga.

risiko kredit termasuk kemungkinan kerusakan debitur. Dan itu tidak hanya memburuknya situasi keuangan. Tak kalah penting faktor adalah: pengurangan posisi Perseroan di wilayah tersebut, kurangnya permintaan untuk industri, kerusakan goodwill , dll Itu adalah semua yang dapat mencegah seseorang untuk membayar uang. Namun, ketidakmampuan untuk mengembalikan utang - bukan satu-satunya kerugian yang bank mungkin menderita. Risiko kredit juga bisa langsung (misalnya, jika sebagai akibat dari tindakan-tindakan tertentu mengurangi nilai sekuritas, saham, surat promes, atau ingin meningkatkan volume cadangan kredit).

Dalam proses penentuan risiko kredit, perhatian diberikan kepada beberapa faktor:

• risiko default. Kemungkinan bahwa peminjam beberapa waktu akan berada dalam keadaan insolvensi.
• Peringkat kredit. Evaluasi keandalan berbagai surat berharga.
• migrasi kredit. Probabilitas mengubah peringkat kredit dari debitur, operasi, counterparty, emiten.
• Jumlah yang terkena risiko kredit.
• Tingkat kerugian yang dapat mentolerir bank dalam kasus default.

Praktek menunjukkan bahwa itu benar-benar semua transaksi, dasar yang pesta untuk masuk ke pemberi pinjaman hubungan dan peminjam, munculnya utang, membawa sejumlah risiko. Ada konsep yang disebut investasi bebas risiko - dalam hal ini, risiko kredit minimal dan konvensional diambil sebagai nol. Namun, bahkan dalam situasi seperti itu hadir. Dan itu harus diperhitungkan.

Risiko kredit - adalah bahwa bank harus memperhitungkan di tempat pertama ketika mempertimbangkan aplikasi tertentu. Anda harus hati-hati mempertimbangkan sejarah kredit yang diberikan oleh peminjam, kegiatan ayahnya dan semua informasi yang tersedia. Sendiri penilaian risiko kredit harus dilakukan oleh ahli yang berkualitas, karena merupakan daerah di mana salah perhitungan sedikit dapat menyebabkan kerugian besar.

risiko kredit bank dapat diminimalisir. Cara tradisional - mengambil janji. Properti berharga cocok seperti itu adalah yang terbaik, aset cair. Dalam kasus hilangnya agunan, metode yang paling efektif untuk meminimalkan risiko kredit adalah asuransi. Juga, banyak bank dalam pekerjaan mereka telah menggunakan sistem membatasi (pelanggan dari grup manapun tidak meminjamkan lebih dari jumlah tertentu).

Ingat bahwa penilaian yang kompeten dari risiko kredit akan memungkinkan untuk tetap bertahan dan tidak kehilangan uang bahkan dalam situasi ekonomi stabil.