Hipotek dengan dukungan negara: Sberbank Rusia. Ulasan tentang program dan persyaratan partisipasi

Bagi warga Rusia, hipotek, di satu sisi, adalah satu-satunya kesempatan untuk menemukan perumahan, di sisi lain, jeratan hutang jangka panjang. Krisis tahun 2015 kehilangan sebagian besar kesempatan untuk membayar angsuran pertama. Bagi mereka yang tidak bisa menyelesaikan masalah sendiri, sektor perbankan telah mengembangkan program pinjaman anggaran. Rincian lebih lanjut tentang hipotek apa adanya dengan dukungan negara (Sberbank of Russia), dengan syarat dan dan siapa pinjaman diberikan, baca terus.

Statistik

Hipotek di Bank Tabungan dengan dukungan negara, yang kondisinya berbeda di masing-masing daerah, sangat populer. Dua minggu setelah peluncuran program tersebut (18.03.2015), lebih dari 150 aplikasi diajukan hanya di Kaukasus Utara. Sberbank meminjamkan pelanggan yang membeli rumah di gedung baru. Jumlah pinjaman maksimum adalah 8 juta rubel untuk ibu kota dan St. Petersburg, untuk area lain - 3 juta rubel. Perumahan diperoleh hanya dari badan hukum di real estat terakreditasi. Risiko peminjam diminimalkan. Mereka tidak membutuhkan tambahan agunan. Anda bisa memastikan objek tepat di cabang Sberbank Rusia.

KPR dengan dukungan negara akan berlaku sampai akhir Februari 2016. Selama ini, direncanakan untuk memberikan pinjaman sebesar 225 miliar rubel. Pada tanggal 30 November 2015, pinjaman dikeluarkan untuk 180 miliar rubel. Untuk 1,5 ribu aplikasi. Sekitar 30% produk hipotek Sberbank disediakan di bawah program baru ini.

Tujuan dari program

1. Merangsang industri konstruksi.
2. Bantu warga mengatasi masalah perumahan.

Sberbank: hipotek dengan dukungan negara

Syarat pinjamannya sederhana:

• Uang muka: 20% dari biaya perumahan.
• Jangka waktu: 1-30 tahun (inklusif).
• Suku bunga: dari 11,9% di rubel.
• Jumlah pinjaman minimum adalah 45.000 rubel.
• Jumlah maksimum: dari 3 sampai 8 juta rubel. (Bergantung pada wilayahnya).

Pinjaman dalam rubel dikeluarkan untuk keamanan properti yang diakuisisi. Warga ibukota dan St. Petersburg dapat mengandalkan 8 juta rubel. Warga yang tersisa bisa mendapatkan pinjaman dengan total 3 juta rubel. Anda bisa memilih objek di antara apartemen yang sedang dibangun, bangunan baru siap pakai atau dari vendor terakreditasi. Jangka pengiriman barang tidak masalah. Dokumen untuk tempat yang dipilih harus disediakan paling lambat 60 hari setelah menerima keputusan positif awal. Selain itu, lembaga kredit akan membutuhkan asuransi kehidupan dan kesehatan kliennya. Tingkat minimum Bank Tabungan untuk hipotek dengan dukungan negara adalah 11,9%. Itu tidak berubah setelah pendaftaran objek. Tapi ini mempengaruhi jumlah kontribusi awal, istilah partisipasi dalam program ini, keanggotaan dalam proyek gaji, sejarah kredit "baik" di masa lalu. Komisi untuk penerbitan pinjaman tidak dikenakan biaya. Di antara biaya tambahan mungkin: pembayaran untuk layanan asuransi jiwa dan kesehatan, evaluasi objek yang diperoleh, notaris dokumen.

Persyaratan untuk peminjam

• Umur: minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun (wanita), 60 (pria).
• Paspor warga negara Federasi Rusia.
• Pengalaman di pekerjaan terakhir: 6 bulan.
• Total layanan: 12 bulan.

Klien harus menarik rekan peminjam (pasangan, saudara dan teman). Ini akan membantu meringankan beban kredit. Semakin banyak "asisten", semakin tinggi jumlah pendapatan dimana jumlah pinjaman maksimum ditentukan.

Algoritma tindakan

Untuk mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program "Hipotek dengan dukungan negara (Sberbank Rusia)", perlu:

1. Isi kuesioner, contohnya ada di situs lembaga keuangan.
2. Kumpulkan paket dokumen standar untuk semua peserta: fotokopi paspor, data tentang majikan, 2-NDFL.
3. Berikan kertas ke cabang OAO Sberbank Rusia manapun.
4. Tunggu keputusan bank.

Secara paralel, perlu mengumpulkan paket dokumen kedua, yang terkait dengan properti yang dibeli. Hal ini sering dijadikan agunan. Sangat jarang bank setuju untuk menggunakan perumahan lain sebagai keamanan. Untuk objek seperti itu perlu disediakan: sertifikat pendaftaran, kontrak penjualan, paspor kadaster, sertifikat tidak adanya hutang untuk pembayaran utilitas, informasi tentang penyewa.

Peserta

Di bank mana saya bisa mengeluarkan produk "Hipotek dengan dukungan negara"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Keinginan untuk berpartisipasi dalam program ini diungkapkan oleh 30 tidak hanya bank besar tapi juga kecil. Bagian dari lembaga keuangan negara, serta Sviaz-Bank, Absolut Bank, Vozrozhdenie, menyumbang sebagian besar pinjaman yang direncanakan sebesar 400 juta rubel. Lebih dari setengah dari jumlah ini akan membeli Sberbank. Hipotek dengan dukungan negara selama krisis 2008-2009 sebelumnya hanya beroperasi melalui VTB. Pilihan lembaga keuangan tidak mempengaruhi persyaratan pinjaman. Aturan menerima uang adalah sebagai berikut. Peminjam membayar minimal 11,9% per tahun dari jumlah tersebut. Kompensasi maksimum yang dapat diharapkan bank dari negara adalah 5,5%. Kementerian Keuangan telah mengalokasikan 20 miliar rubel dari anggaran negara untuk membiayai proyek tersebut. Karena rencananya tidak selesai pada akhir 2015, program tersebut diperpanjang.

Hasil

Karena program "Hipotek dengan dukungan negara" (Sberbank of Russia) masih berlaku, terlalu dini untuk meringkas hasilnya. Sejauh ini kita hanya bisa membicarakan dinamika penjualan real estat. Jadi, hampir semua pengembang sejak April 2015 telah mencatat kenaikan tajam dalam jumlah kontrak penjualan yang ditandatangani. Peserta pertama program tersebut mulai mengumpulkan dokumen pada Januari tahun lalu, namun transaksi tersebut ditunda hingga peluncuran produk baru. Pertama, kontrak diakhiri dengan anggaran minimum. Pinjaman tersebut diambil oleh orang-orang yang mengharapkan pelunasan lebih awal (untuk mereka, tarifnya tidak terlalu mendasar), dan juga kontrak yang ditandatangani dalam waktu singkat (3-5 tahun), agar tidak membayar bunga secara berlebihan.

Sejak pertengahan tahun, pelanggan sudah mulai muncul, yang sudah lama meminta harga untuk perumahan di gedung baru. Meskipun permintaan berkurang, dengan setiap bulan kisaran real estat menurun. Hal ini terutama terlihat pada benda-benda di tingkat kesiapan yang tinggi, dimana perumahan telah terjual selama beberapa tahun.

Fitur

Sebagian besar transaksi dilakukan melalui Sberbank. Hipotek dengan dukungan negara, tentu saja, mendorong permintaan untuk real estat. Tapi tetap saja ada pelanggan yang, meski jatuhnya rubel yang kuat, siap melakukan pinjaman meski dengan syarat standar. Jika klien sebelumnya mengajukan diri ke Sberbank, karena ada tingkat terendah, sekarang mereka menerima penolakan, mereka menyerahkan dokumen ke institusi lain, dan tidak hanya untuk program negara.

Kondisi program juga berubah. Sebelumnya mungkin untuk membayar pinjaman sampai usia 75 tahun. Sekarang kita telah menetapkan ambang baru - 60 tahun untuk pria dan 55 untuk wanita. Menurut Realtors, usia rata-rata peminjam adalah 25-35 tahun, dan kontraknya terutama selama 10-15 tahun.

Dukungan finansial tambahan

Haruskah saya mengambil hipotek Sberbank dengan dukungan negara? Setiap calon peminjam menjawab pertanyaan ini sendiri. Pembangun juga harus berjuang untuk setiap klien. Untuk ini, mereka mengembangkan program loyalitas mereka. Beberapa di antaranya lebih menguntungkan daripada program Bank Tabungan.

Misalnya, bank "Leader" dan "Otkrytie" FGC meluncurkan program subsidi tidak hanya oleh negara, tapi juga oleh pengembang. Syaratnya adalah sebagai berikut: tahun pertama klien membayar 8 atau 10 persen per tahun, tergantung dari jumlah angsuran awal. Mulai dari tahun kedua, tingkat bunga meningkat menjadi 11,95% atau tingkat bunga yang akan ditawarkan bank, tergantung pada posisi keuangan peminjam. Pinjaman tersebut bisa diterbitkan maksimal 30 tahun.

GC "Leader Group" memegang sebuah tindakan untuk penghuni ibukota. Pembeli real estat di kuartal "Leader Park", mikropinsi "Happiness City" dan "Lobnya-City" menerima diskon 12% dari total biaya properti jika properti tersebut dibeli secara hipotek. Dengan mana lembaga kredit tertentu akan dimasukkan ke dalam kontrak, itu tidak masalah.

"Khimki-Group" juga mensubsidi tarif satu persen. Artinya, jika hipotek dikeluarkan di bawah program dukungan negara, maka klien tidak membayar 11,9%, tapi 11%. "City-XXI Century" dan "Absolut-Bank" menciptakan program afiliasi untuk pembelian perumahan di kompleks "Cat of Life" di 11,5%. Urban Group meluncurkan proyek "Support with state support," di mana tingkat untuk semua peserta dikurangi sebesar 4 persen.

Sberbank. Hipotek dengan dukungan negara: ulasan

Kelemahan terbesar, yang dicatat oleh para peserta program ini, adalah pilihan kecil dari objek real estat. Peminjam terakreditasi Sberbank menaikkan harga untuk perumahan. Dan jika Anda membeli apartemen melalui perusahaan lain, tarifnya akan meningkat. Masalah kedua adalah biaya awal yang tinggi. Berdasarkan persyaratan program standar, peminjam dapat memberikan kontribusi 10% di muka. Sekarang angka ini meningkat menjadi 20%. Ini berarti bahwa jika sebelumnya seseorang bisa mengandalkan "sepotong kopeck" di daerah perumahan, sekarang sulit baginya untuk memiliki apartemen satu kamar atau apartemen studio. Batu sandungan lainnya adalah suku bunga. Sebenarnya, ini meningkat sekitar 1%. Kami akan menghitung hipotek dengan dukungan negara. Sberbank siap memberikan pinjaman kepada nasabah sebesar 11,9%. Pada saat yang sama, kondisi wajib untuk melakukan kontrak adalah asuransi jiwa bagi peminjam minimal 1 tahun. Setelah 12 bulan, peminjam harus memperpanjang durasi asuransi, jika tidak maka tarif akan meningkat menjadi 12,9%.

Pada saat yang sama, peminjam mencatat aspek positif. Pertama, pada tahap persiapan, manajer bank terlibat dalam semua dokumen. Klien tampil khusus untuk menandatangani kontrak. Kedua, bahkan dengan memperhitungkan pembayaran asuransi, biaya bulanannya sedikit lebih tinggi daripada sewa apartemen sejenis.

Dalam keseimbangan kering

Program anggaran memungkinkan Anda membeli real estat dengan tingkat preferensial (dari 11,9%) hingga 30 tahun. Peminjam memiliki hak untuk menggunakan modal bersalin untuk menutupi sebagian hutang, dan kemudian mendapatkan potongan pajak. Tapi program ini memiliki kelemahan. Pertama, sejumlah bank anggota terbatas. Hanya ada 30. Tapi di kota-kota kecil di provinsi Anda bisa menerapkan de facto hanya untuk VTB24 dan Sberbank. Yang kedua adalah kontribusi awal 20%. Sebagai perbandingan, TransCapitalBank dapat mengeluarkan pinjaman dalam program negara yang sama, membayar 15% sebagai uang muka. Di sisi lain, semakin banyak uang yang dipinjam oleh calon peminjam sebagai uang muka, semakin rendah tingkat suku bunga yang dapat ia harapkan.