Fitur, karakteristik, organisasi organisasi kredit keuangan di Rusia

lingkup kredit hubungan moneter memiliki ciri khas dari sifat operasi. Subjek transaksi berfungsi hak untuk menggunakan dana. Dalam istilah sederhana, untuk jangka waktu tertentu mengubah uang utama. Oleh karena itu, organisasi lembaga kredit keuangan memiliki karakteristik sendiri.

dualitas

lembaga kredit keuangan, di satu sisi dapat digunakan untuk keuntungan, dan di sisi lain - memiliki implikasi ekonomi makro. Kegiatan-kegiatan lembaga tersebut terkait dengan omset dana dalam perekonomian, menjamin stabilitas entitas ekonomi. Dualitas ini menimbulkan beberapa fitur dari lembaga pemberi pinjaman keuangan.

dasar hukum

organisasi kredit keuangan di Rusia terbentuk atas dasar Undang-undang Federal "Pada Bank dan Perbankan Kegiatan". lembaga kredit adalah badan hukum, yang adalah untuk membuat keuntungan dengan menerapkan serangkaian operasi lisensi Bank Sentral. Bentuk kepemilikan dapat apapun.

hukum memberikan penciptaan dua jenis organisasi: bank dan lembaga non-bank. Bank memiliki hak eksklusif untuk menarik deposito dari entitas publik dan hukum untuk mengalokasikan dana pada ketentuan pembayaran dan pelunasan, memelihara rekening, melakukan transaksi pembelian dan penjualan efek, dan sebagainya. Organisasi D. Non-Bank memiliki hak untuk melaksanakan hanya bagian dari operasi di atas.

peraturan negara

hukum didirikan ukuran minimal modal dasar bank pada tanggal pengajuan permohonan pendaftaran. Dia adalah 300 juta rubel. Bank Rusia juga mengatur ukuran maksimum kontribusi non-moneter dan daftar aset yang dapat memberikan kontribusi untuk modal dasar. Secara khusus, modal bank tidak dapat terbentuk dengan mengorbankan pinjaman dari lembaga lain. struktur pemegang saham harus tetap tidak berubah selama tiga tahun pertama operasi. Bank sentral juga telah mengembangkan sejumlah standar, wajib bagi semua peserta pasar. Hal ini diatur oleh jumlah minimum dana sendiri, tingkat solvabilitas dan likuiditas.

realokasi sumber

Keuangan lembaga kredit keuangan berpartisipasi dalam redistribusi sumber daya di tingkat makro dan mikro. Bank mengumpulkan dana dari individu dan badan usaha, dan kemudian menggunakannya untuk transaksi di pasar keuangan.

ketentuan

Bank menjaga dana dari badan hukum dan negara. Dalam masa krisis, bahkan sistem keuangan akan menderita. Oleh karena itu, cadangan bank bentuk untuk pinjaman terhadap jaminan transaksi dengan Bank Sentral akan ditransfer ke controller akun.

Tanda-tanda lembaga pemberi pinjaman keuangan

• Bebas penjualan aset dalam batas-batas yang ditentukan secara hukum.
• Jatuh tempo dan pembayaran - dana yang disediakan untuk penggunaan sementara untuk jangka waktu tertentu.
• Dibayar - untuk penggunaan modal yang diperlukan untuk membayar bunga.
• Keberisikoan - lebih disukai operasi dengan risiko minimal, yang bisa membawa hasil jangka panjang.
• kepatuhan wajib dengan peraturan dikembangkan mengatur stabilitas lembaga kredit.

Mengingat karakteristik dari lembaga kredit keuangan, hubungan uang dapat dibagi menjadi dua kelompok. Yang pertama berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan oleh organisasi komersial (jasa perbankan), dan yang kedua - dengan spesifik dari sistem secara keseluruhan. Di bank-bank terus uang, mereka bertindak sebagai perantara antara negara dan penduduk, serta berpartisipasi dalam kegiatan pasar sekuritas.

organisasi sistem

Di Rusia, sistem perbankan yang dua-tier. lembaga kredit keuangan yang terdesentralisasi. Hal ini disebabkan sifat hubungan pasar. usaha bebas memberikan alokasi sumber daya melalui lembaga kredit. Dan proses ini harus dikontrol, karena bank menggunakan tidak hanya mereka sendiri, tetapi juga mengumpulkan dana, termasuk dari pemerintah. Bank-bank sentral di seluruh dunia dapat dilihat sebagai perantara antara negara dan ekonomi. Mereka menggabungkan fitur dari lembaga kredit dan lembaga pemerintah.

Prinsip-prinsip operasi dari Bank of Rusia

Bank Sentral status hukum yang didirikan dalam Konstitusi dan hukum federal dengan nama yang sama. Pada tingkat konstitusi, tugas utama dari regulator adalah untuk memastikan stabilitas mata uang nasional. Hukum federal menetapkan bahwa aktivitas pengendalian yang berhubungan dengan non-profit, karena laba bukanlah tujuan akhir.

kekuatan regulator dibagi menjadi dua kelompok. Yang pertama terhubung dengan kinerja fungsi publik (kontrol kebijakan moneter), dan yang kedua - dengan pelaksanaan operasional perbankan. Pertama berlari bebas, dan yang kedua - pada tingkat yang ditetapkan.

Modal dan semua milik Bank of Russia merupakan bagian dari pemerintah federal, tetapi organisasi itu sendiri dianggap secara hukum dan mandiri secara finansial. Kondisi pertama diperlukan untuk pengelolaan kebijakan moneter. kemandirian finansial adalah bahwa Bank of Rusia tidak akan bertanggung jawab atas kewajiban negara dan semua operasinya dibiayai secara mandiri.

Setelah persetujuan dari rekening tahunan setengah dari keuntungan bank dipindahkan ke anggaran federal. Bagian yang tersisa diarahkan untuk penyediaan dan yayasan. Perpajakan operasi yang dilakukan sesuai dengan NC, kecuali yang terkait dengan peraturan negara.

lembaga kredit Organisasi Keuangan

Transisi ke ekonomi pasar telah mengubah struktur modal dari lembaga keuangan. Hari ini, sumber utama dana dalam mendukung ekuitas, menarik dari pasar keuangan. Dalam ekonomi administrasi-perintah, modal bank dibentuk dengan mengorbankan sumber daya negara. Seiring waktu, meningkatkan jumlah produk yang ditawarkan. Bank mulai menerima pendapatan juga RZB, dari operasi dengan logam, mata uang, sewa guna usaha, anjak piutang, transaksi forfaiting.

Organisasi lembaga pinjaman keuangan adalah untuk menarik dana sementara gratis dan pada saat yang sama memenuhi kebutuhan sumber daya penduduk dan entitas ekonomi. Oleh karena itu, dalam struktur sumber daya Bank dapat dibedakan:

• dana sendiri: modal saham, cadangan, dana dan keuntungan khusus;
• kewajiban - adalah dana yang diperoleh dari operasi pasif (simpanan nasabah) untuk melaksanakan kegiatan yang aktif (pinjaman).

keuntungan bank

Nilai sumber daya organisasi mempengaruhi volume transaksi. Dengan transisi ke ekonomi pasar telah berubah kualitas modal. Organisasi lembaga pemberi pinjaman keuangan adalah bahwa keuntungan sekarang tidak hanya tujuan akhir, tetapi juga indikator sosial yang penting. Kehadiran dan ukuran tubuhnya yang terkait dengan kepentingan kelompok konsumen yang berbeda:

• keuntungan bagi pemegang saham merupakan indikator utama dari profitabilitas;
• untuk karyawan - kesempatan untuk dihargai untuk kualitas kerja;
• untuk pertumbuhan peminjam laba adalah perluasan basis sumber daya dan kemungkinan memperoleh pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

keuntungan bank dihitung sebagai perbedaan antara laba usaha dan biaya pelaksanaannya, aparat manajemen konten. Pendapatan, khususnya, bunga pinjaman, biaya untuk pembayaran tunai, pendapatan dari transaksi di sekuritas, mata uang, logam mulia, operasi jaminan, manajemen aset, leasing, jasa konsultasi, dan sebagainya. D.

Dengan pengeluaran operasi meliputi biaya yang dibayarkan kepada anggaran pajak, bunga deposito, komisi pada pinjaman antar bank, layanan pembayaran kepada koresponden, biaya transaksi di sekuritas, mata uang, logam mulia, pembentukan cadangan, aparat manajemen konten.

pengelolaan

Lembaga-lembaga keuangan ada dua bentuk penggunaan sumber daya. Target pembiayaan (pendanaan) memungkinkan pemegang saham untuk melakukan kontrol atas pergerakan dana. Karena tidak ada stok sumber daya, bank dapat memperluas jaringan cabang untuk mendapatkan OS untuk mendorong karyawan untuk terlibat dalam amal.

Peningkatan sumber daya organisasi komersial mencapai peningkatan pendapatan dan pengurangan biaya. Prinsip ini tidak berlaku untuk bank yang kegiatan utamanya adalah penerbitan dan penebusan pinjaman. Volume keuntungan tergantung pada jumlah yang diberikan dan ukuran tingkat bunga pada mereka. Oleh karena itu, pekerjaan utama dalam pengelolaan sumber daya keuangan adalah untuk meningkatkan jumlah dana sendiri.

Cara termudah untuk tujuan ini - untuk meningkatkan modal dasar. ekspansi modal akan meningkatkan jumlah maksimum pinjaman per peminjam dan fokus pada investasi jangka panjang.