Untuk tetap kompetitif, organisasi perlu investasi jangka panjang. sumber daya tambahan mungkin karena cerukan, pinjaman target atau jalur kredit. Tentang sifat dan kondisi pelayanan ini, Anda akan belajar dari artikel ini.

definisi

batas kredit - adalah untuk memberikan organisasi hak untuk menggunakan dana yang dipinjam bank dalam jangka waktu tertentu dan dalam jumlah yang ditentukan. kondisi tertentu yang diresepkan dalam kontrak. Layanan ini memungkinkan Anda untuk menghilangkan kesenjangan keuangan tanpa menarik modal dari pasar. Klien dapat memilih kapan dan berapa banyak ia berarti untuk digunakan.

jenis

Non-revolving credit line yang diberikan secara bertahap dalam jangka waktu tertentu dan batas dana. peminjam memilih kapan harus menggunakan uang. Pelunasan utang tidak meningkatkan batas.

Revolving credit line - adalah pinjaman yang disediakan dalam bagian yang ditentukan dalam kontrak. pembayaran tepat waktu utang meningkatkan batas dana yang tersedia. pelanggan membayar hanya untuk jumlah aktual dari modal yang digunakan.

Dalam kasus pertama peminjam melunasi pinjaman bank dan tubuh bunga, setelah jalur ditutup. Dan di kedua - setelah pembayaran tahap pertama dari batas sumber daya yang tersedia meningkat, dan Anda dapat menggunakan uang pinjaman lagi. Hanya ada satu batasan - utang harus dilunasi dalam jangka waktu tertentu. Paling sering itu adalah 3 bulan.

kredit non-revolving dengan batas penarikan berlaku jika klien membutuhkan dana pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Tetapi tanggal yang tepat dari awal biaya yang tidak diketahui.

kredit kerangka dibuka untuk penyediaan pembayaran, yang dilakukan secara berkala, dalam jangka waktu tertentu.

Ada program yang terpisah, di mana tahap baru dapat diperoleh setelah pembayaran penuh dari sebelumnya dalam periode waktu yang ditetapkan beberapa kali. Ini disebut garis revolusioner kredit.

Ada beberapa tipe tertentu:

• on-call (kembalinya dana memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman berikutnya jumlah ini);
• open account (kredit yang diterbitkan secara otomatis setelah penyelesaian sebelumnya);
• multicurrency (pembiayaan jangka pendek dari operasi perdagangan luar negeri);
• pada permintaan (pinjaman yang dikeluarkan atas permintaan), dan lain-lain.

contoh

• Di garis non-revolving peminjam kredit di bank dalam jumlah 1 juta rubel. tiga tranche diambil: 500, 200 dan 300 ribu rubel .. Setelah menerima bagian terakhir dari batas telah tercapai. Sekarang, pelanggan harus membayar pinjaman secara penuh. Menggunakan dana, bahkan dengan pembayaran sebagian dari utang dia tidak bisa.

• organisasi batas kredit - 1 juta rubel. Peminjam mengambil tranche - 700 ribu rubel .. Setelah operasi ini, batas dikurangi menjadi 300 ribu. Gosok. Bulan berikutnya telah dilunasi bagian dari utang - 500 ribu rubel .. Sekarang, jumlah dana yang tersedia adalah sebagai berikut: 500 + 300 = 800 ribu rubel .. Artinya, klien dapat menarik uang beberapa kali dan untuk membayar mereka. Sehingga jumlah tidak melebihi yang dimana kredit diberikan. Ini adalah pinjaman revolving.

Kadang-kadang bank akan mengenakan biaya untuk porsi yang tidak terpakai dana. Dalam contoh di atas, angka itu 300 ribu. Gosok. Juga, ketika skema diatur jangka terbarukan pelunasan masing-masing tranche. Perjanjian dapat dieksekusi dan satu tahun. Tapi setiap bagian dari cara yang digunakan harus dilunasi dalam waktu 2-3 bulan.

• Menurut ketentuan program revolvertnoy batas 1 juta rubel. 1 tahun. klien dapat mengambil uang untuk jumlah yang sejumlah kali dalam waktu 12 bulan.

Tidak seperti jalur kredit dari pinjaman sasaran

• Kenyamanan dan nilai bagi perusahaan. Tanggal permintaan uang tidak diketahui sebelumnya. Garis kredit dengan batas penarikan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman tepat waktu dan melunasi ketika kesempatan.
• Untuk menarik dana menghabiskan lebih sedikit waktu.
• Meskipun layanan ini tersedia di bank hampir semua pelanggan, tetapi batas-batas dan persyaratan layanan tergantung pada skala organisasi.
  Dalam beberapa kasus, akan harus menyediakan agunan. Hal ini dapat menjadi bahan baku bahwa perusahaan mengakuisisi dengan uang pinjaman, atau aset lainnya. Di hadapan tingkat agunan dikurangi, dan proses pengolahan transaksi dipercepat.
• Anda dapat mengatur kredit sasaran di Bank Tabungan. Syarat dan ketentuan penggunaan akan kurang menguntungkan untuk peminjam. Biasanya ditetapkan jalur kredit lebih kecil tingkat suku bunga.

Fitur dari layanan bank-bank Rusia

pinjaman dapat diperoleh di rubel, dolar atau euro. Jumlahnya tergantung pada solvabilitas badan hukum, sejarah kredit dan omset akun. Kali bervariasi dari 3 bulan sampai 5 tahun. .. Jika Anda membuka "panjang" kredit dengan batas utang lebih dari 1000 ribu rubel, bank mungkin memerlukan ketentuan yang memadai dari real estate, tanah, kendaraan dan peralatan. Perusahaan dapat memperoleh pinjaman:

• di tetap \ tingkat bunga mengambang;

• Komisi% akan dihitung secara terpisah untuk setiap tahap.

Biaya bank selalu ditetapkan secara individual, tergantung pada jumlah, mata uang, tanggal, peminjam finsostoyaniya, reputasi organisasi dan tingkat risiko. Komisi di kisaran 10-20% per tahun. Membuka jalur kredit akan dikenakan biaya peminjam di 2% dari jumlah batas. Skema bergulir untuk biaya layanan bulanan dapat disediakan. Juga, mungkin ada batasan pada jumlah tahap tersebut.

Keuntungan dari badan hukum

1. Hemat waktu: tidak perlu mendaftar setiap transaksi secara terpisah.
2. Bunga dibebankan hanya pada cara yang digunakan.
3. Pembayaran terjadi secara otomatis ketika mentransfer uang dari kontraktor dengan mengorbankan peminjam.
4. Tingkat bunga untuk menggunakan layanan ini lebih rendah dari target untuk pinjaman.
5. Dengan bantuan pinjaman klien dapat meningkatkan modal kerja untuk menutup biaya tak terduga atau menghabiskan uang untuk pengembangan usaha.

Kredit di Bank Tabungan: kondisi untuk memperoleh layanan

Terbesar lembaga kotoran keuangan menyediakan pinjaman hingga 3 juta rubel. pada tingkat 19-19,5% tanpa jaminan dan jaminan. Perusahaan dapat menggunakan dana untuk aset kapital atau pengembangan usaha bekerja. Pada saat yang sama, bank memiliki hak untuk secara sepihak membekukan tranches dalam hal kesulitan keuangan pertama.

Batas sarana yang Sberbank disediakan kredit garis tergantung pada spesifikasi bisnis, proyek tertentu, stabilitas keuangan perusahaan, memastikan reputasi bisnis organisasi. Ketika sejumlah besar pinjaman diperlukan untuk mengeluarkan deposit. Hal ini dapat bangunan, peralatan, kendaraan, saham, surat berharga. Ukuran pinjaman oleh 50-70% tergantung pada nilai agunan. Aplikasi ini dianggap sekitar seminggu. Selama ini perkiraan faktor eksternal dan internal, likuiditas agunan. Jika bank akan mengambil keputusan positif, maka Anda dapat langsung menandatangani kontrak kredit. waktu tambahan untuk mengevaluasi kembali aset tidak akan dihabiskan.

beberapa statistik

Kebutuhan perusahaan untuk "panjang" pinjaman hingga 900 miliar rubel. tahun, tetapi perusahaan tidak menerima lebih dari 10% dari jumlah ini. Payback period investasi mencapai 7-10 tahun. Sberbank aktif mendanai usaha kecil. Sekitar setengah dari portofolio kredit dari organisasi -. Investasi jangka panjang dalam jumlah lebih dari 600 miliar rubel, yang diberikan kepada lebih dari 1 juta perusahaan. Untuk bisnis jalur kredit "Bisnis" dikembangkan oleh usaha kecil di mana Anda dapat memperoleh pinjaman untuk tujuan apapun: dari pembelian bahan untuk pinjaman operasi dan pembiayaan di lembaga-lembaga lainnya.

berita

Bank menjadi tidak menguntungkan untuk memberikan entitas baris kreditivnye. Hal ini dibuktikan dengan yurisprudensi dari pelanggan bangkrut. Tindakan tersebut dianggap sebagai sama seperti untuk pinjaman konvensional. Jumlah dana yang harus kembali klien dihitung tidak dari batas kredit dan volume kotor pembayaran. Bankir menganggap produk ini tidak sebagai satu-off, serta terbarukan. Akibatnya, biaya organisasi kredit sangat ditingkatkan.

Pilihan bagi individu

Rusia juga dapat mengatur jalur kredit, tetapi layanan ini disediakan, tidak semua bank dan hanya jaminan. Sebagai deposit terbuka terakhir digunakan. Tujuannya - pembiayaan pinjaman dengan bank lain atau untuk mendapatkan modal kerja untuk memulai bisnis. Saya masih akan memiliki layanan ini memiliki kelebihan:

• kesempatan untuk menggunakan dana pinjaman, tanpa melanggar deposito dan bunganya;
• menggambar pada layanan darurat dapat menggunakan sebagai deposit jaminan dari orang pribadi;
• kredit diberikan dalam bentuk membuka rekening bank;
• paket minimal dokumen;
• biaya perangkat lunak desain yang tersedia;
• suku bunga biasanya sama dengan yang disediakan untuk di bawah deposit diberikan margin kecil;
• tidak ada biaya bulanan;
• jalur kredit dapat dibuka dalam dolar, euro atau rubel Rusia;
• istilah maksimum - enam bulan.

Ada satu lagi contoh - bergulir "kartu kredit." Dana dapat diperoleh setiap saat, dan untuk membayar mereka ditangguhkan. Ini juga termasuk pinjaman untuk pendidikan, perumahan, ketika uang masuk tahapan, dan Anda dapat menghemat bunga.

kesimpulan

batas kredit - jenis baru pembiayaan perusahaan. modal utang diberikan untuk jangka waktu tertentu. Dana dapat digunakan pada saat mereka membutuhkannya. Bunga dibebankan hanya pada jumlah yang digunakan. Dengan demikian tingkat bisa diperbaiki, mengambang atau individu untuk setiap tahap. Sberbank kredit, tergantung pada kebutuhan modal dapat diberikan tanpa agunan atau jaminan. Disajikan sebesar 19,5% per tahun.