Bank negara Rusia sebagai penjamin ekonomi yang stabil di negara ini

Sistem perbankan Rusia bersifat heterogen: termasuk pemain besar dan kecil, serta institusi yang menjadi indikator terpenting adalah negara bagian. Apa spesifisitas kerja lembaga kredit, di mana volume aset yang berlaku milik pihak berwenang?

Apa itu bank negara?

Lembaga kredit yang dimiliki dan dikendalikan oleh otoritas pemerintah (berdasarkan kepemilikan saham pengendali) diklasifikasikan sebagai bank BUMN. Fungsi utama organisasi semacam itu adalah memberikan pinjaman kepada entitas ekonomi penting dari sudut pandang kebijakan nasional, serta operasi investasi dan penyelesaian terkait. Sebagai aturan, bank-bank milik negara Rusia melayani sektor-sektor penting dan penting secara strategis dalam ekonomi yang mempengaruhi posisi negara di arena bisnis internasional, dan pekerjaan yang sulit bagi lembaga kredit dengan modal swasta.

Pemerintah, yang memiliki organisasi keuangan sendiri, melakukan perdagangan luar negeri, mengatur industri domestik yang paling penting (seperti, misalnya, pertanian), melakukan kebijakan di wilayah negara ini, mengelola investasi dalam proyek-proyek nasional. Oleh karena itu, ada sejumlah kriteria yang jelas untuk menentukan bank mana yang dimiliki negara. Di Rusia, institusi semacam itu memainkan peran kunci dalam kebijakan keuangan nasional.

Bank sentral Siapa pemilik Bank Sentral Rusia?

Bank Sentral (Bank of Russia) adalah subspesies lembaga kredit negara. Fungsinya adalah pengaturan ekonomi makro ekonomi nasional, pengendalian atas kerja organisasi keuangan dengan modal swasta, partisipasi dalam proses moneter internasional, bantuan dalam melaksanakan program pengembangan strategis negara. Bank Sentral mengelola cadangan emas dan mata uang strategis negara. Status hukum Bank Sentral Rusia, menurut para ahli, sangat ambigu. Di satu sisi, modal dasar Bank Sentral negara kita adalah milik federasi.

Pada saat yang sama, institusi tersebut bertanggung jawab atas kewajiban negara (tapi tidak sebaliknya), ia beroperasi dengan mengorbankan pendapatannya sendiri. Ternyata dari sudut pandang hukum, Bank Sentral Rusia tidak tergantung pada pemerintah negara. Tidak sepenuhnya benar bahwa Bank of Russia adalah organ kekuasaan negara. Jika Anda mematuhi sudut pandang ini, maka negara memiliki kewenangan absolut untuk menggunakan aset Bank Sentral dalam bentuk cadangan emas dan valuta asing. Dan jika, misalnya, pemerintah mengekspresikan niat seperti itu, Bank Sentral berhak menerapkan undang-undang peradilan internasional.

CB: aset di luar negeri

Bank sentral memiliki apa yang disebut bank Rusia - lembaga kredit yang beroperasi di luar negeri. Diantaranya adalah Moscow People's Bank (terletak di London), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Paris). Bank-bank Rusia dengan partisipasi negara, oleh karena itu, berada di negara-negara paling maju di Eropa.

Peran lembaga keuangan jenis ini adalah memperbaiki mekanisme penyelesaian dan operasi kredit dengan entitas asing. Roszagranks mampu menarik investasi untuk kebutuhan negara, yang bermanfaat bagi perekonomian negara. Biasanya, profitabilitas institusi semacam itu (dan jumlah pembayaran dari pajak ke anggaran) lebih tinggi daripada bank umum.

Bank negara terbesar di negara ini

Sberbank of Russia (SB RF) adalah lembaga kredit terbesar dengan partisipasi negara dalam aset. Sekitar 60% saham organisasi keuangan ini milik pihak berwenang, 40% - dalam sirkulasi publik. Bank milik negara Rusia ini didirikan bahkan di bawah rezim Soviet, namun indikator kepemilikan pribadi adalah salah satu yang tertinggi di pasar.

Misalnya, Aset Rosselkhozbank 100% dimiliki Rosimuschestvo (salah satu otoritas utama dalam struktur aset bank). Contoh lain dari lembaga kredit besar adalah VTB Bank. Badan Manajemen Properti Federal memiliki sedikit lebih dari 75% saham lembaga ini. Bagian yang cukup besar, yang dimiliki pihak berwenang, juga hadir di Gazprombank.

Status khusus Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) adalah lembaga kredit yang menempati posisi tertentu dalam sistem perbankan negara kita. Faktanya adalah bahwa ia melakukan aktivitasnya tanpa lisensi dan tidak tunduk pada pengawasan, sementara bank-bank negara lain di Rusia berurusan dengan fenomena ini. Vnesheconombank berusia lebih dari 90 tahun, dan dari sudut pandang hukum, ini adalah perusahaan negara. Kewajiban hutang dapat diterima dalam praktik lembaga ini. Pilihan untuk kerja sama antara Vnesheconombank dan lembaga kredit lainnya - Roseximbank (dibuat untuk mendukung ekspor) dipertimbangkan. Jika ini terjadi, instrumen akan dibuat di tangan pihak berwenang untuk mendukung perdagangan luar negeri dengan memberikan jaminan parsial. Namun, halangan tertentu, seperti yang diyakini beberapa ahli, karena jenis pekerjaan ini mungkin menjadi utang lama VEB.

Pakar: bank BUMN harus bertingkat

Para ahli pasar perbankan mencatat bahwa perkembangan sistem perbankan di negara tersebut harus memiliki prinsip yang jelas. Salah satu pakar tersebut melihat sistem subordinasi antara lembaga kredit dengan tingkat yang berbeda. Rosselkhozbank, serta RDB dan RRDB diusulkan untuk dimasukkan ke dalam bank yang seharusnya berada di posisi teratas. Kegiatan mereka mungkin terkait dengan penyediaan dana dari kebijakan investasi negara, pengembangan sektor pertanian.

Pada "tingkat kedua" - Sberbank, VTB, Roseximbank dan VEB. Secara khusus, Dewan Keamanan percaya bahwa fungsi Dewan Keamanan harus dipusatkan di seputar tugas-tugas yang berkaitan dengan tabungan dan tidak membiarkan perluasan di segmen perdagangan. Bank negara bagian Rusia "tingkat ketiga" atas gagasan ahli harus universal: memberikan pinjaman, berpartisipasi dalam melakukan pembayaran, dan lain-lain. Masuknya bank kategori ini pada dua yang pertama, menurut pemodal, harus memiliki hambatan yang terus-menerus.

Efisiensi bank BUMN

Dalam beberapa tahun terakhir, penelitian telah dilakukan secara aktif terkait dengan perkembangan sistem perbankan Rusia. Dalam kerangka salah satunya, efektivitas bank, termasuk yang negara, terungkap. Studi ini juga meneliti organisasi dengan partisipasi asing. Lembaga kredit, menurut hasil kerja para ahli, terbagi dalam lima kelompok: bank negara, dengan mempertimbangkan Dewan Keamanan Federasi Rusia, bank-bank BUMN yang tidak terkait dengan Dewan Keamanan Federasi Rusia, bank swasta dengan kantor pusat di Moskow atau St. Petersburg, bank swasta di daerah, dan Anak perusahaan dari organisasi keuangan asing.

Ternyata yang paling efektif adalah bank pemerintah Rusia termasuk dalam kelompok dengan SB RF. Daftar dari banyak kriteria yang termasuk dalam penelitian ini mengkonfirmasi hal ini. Jaksa terdekat dengan skala kualitas kerja adalah bank swasta dari Moskow. Namun, efektivitas Dewan Keamanan ternyata agak lebih rendah daripada rata-rata untuk kelompok dari sepuluh bank terbesar berdasarkan aset (namun masih lebih tinggi daripada rata-rata untuk lima kelompok institusi yang disebutkan di atas).

Keandalan bank BUMN

Banyak pemodal (dan filistin) percaya bahwa bank-bank negara Rusia lebih dapat diandalkan daripada bank swasta. Ini, karena praktik menunjukkan karya lembaga kredit, secara keseluruhan sesuai dengan kenyataan. Para ahli percaya bahwa ada sejumlah penjelasan yang cukup logis untuk ini. Pertama, bank-bank milik negara, karena pengalaman sejarah mereka yang lebih besar, memiliki alat ekstensif untuk ekspansi regional dan mendapatkan kepercayaan pelanggan. Kedua, pemodal percaya, negara sering mensponsori proyek, tidak terlalu dalam menganalisis profitabilitas, yang sama sekali tidak karakteristik lembaga kredit swasta. Ketiga, bank BUMN mengizinkan diri mereka untuk mempekerjakan orang dengan tingkat gaji yang lebih rendah, yang pada umumnya meningkatkan efisiensi operasional organisasi dan daya saing dibandingkan dengan bank swasta.

Prospek bank BUMN

Di antara beberapa pakar pasar keuangan, tesis ini populer karena pangsa partisipasi negara di perbankan akan berangsur-angsur menurun. Namun, alih-alih memiliki aset lembaga, pihak berwenang akan berusaha mengenalkan orang yang tepat ke dalam badan pemerintah. Ada juga pendapat yang berlawanan, yang menurutnya pengurangan pangsa negara dalam sistem perbankan tidak memiliki prospek yang paling menonjol: kasusnya adalah spesifik dalam kerangka peraturan. Menurut sudut pandang kedua, transformasi, jika akan diimplementasikan, dalam praktiknya hanya akan merefleksikan transfer saham secara formal (atau pertukaran fungsi) di antara struktur negara yang berbeda. Diantara nuansa lainnya yang menentukan prospek lembaga kredit dengan partisipasi negara adalah bagian dari Bank Sentral dalam pengelolaan bank umum.

Ada pendapat mengenai perlunya penarikan Bank Sentral dari ibu kota organisasi keuangan swasta, karena posisi Bank Sentral sebagai pemilik bertentangan dengan tugas mengawasi dan bekerja untuk perekonomian seluruh negeri. Tahun dimana bank-bank milik negara Rusia-2014 cenderung direformasi, daftar kemungkinan transformasi kemungkinan akan dipublikasikan di halaman buletin Bank Sentral atau media profil.