Refinancing - ini adalah dasar dari regulasi pasar moneter dan kredit

Salah satu indikator yang paling penting dari likuiditas perbankan adalah keadaan sumber daya. Tingginya tingkat indikator ini berarti bahwa lembaga keuangan mampu membayar kewajiban, baik periode saat ini dan masa depan. Ketika likuiditas, dan karenanya solvabilitas bank jatuh, Anda harus membiayai. Ini berarti bahwa Bank Sentral Negara harus mengalokasikan dana tambahan dalam hubungannya dengan investor yang tertarik.

Dasar-dasar Stabilitas Sistem Keuangan

Tujuan dari setiap bank sentral - adalah waktu untuk mencatat kesenjangan waktu dalam likuiditas bank, menganalisis dan, jika perlu, untuk menemukan cara untuk menghilangkannya. Refinancing - adalah proses yang memungkinkan Anda untuk:

1. Menjamin kelangsungan pembayaran dalam perekonomian nasional dengan mengorbankan menjamin likuiditas masing-masing bank individu.
2. Untuk memantau situasi di pasar moneter dengan menetapkan suku bunga.

Namun demikian, adalah penting untuk memahami refinancing itu - ini bukan sumber permanen dana tambahan untuk lembaga keuangan. Bank sentral tidak tertarik untuk mendukung lembaga keuangan bermasalah secara teratur. Oleh karena itu, bank harus mencari dana tambahan pelanggan baru dan pemegang saham.

prinsip-prinsip dasar refinancing baik

Untuk memastikan stabilitas sistem moneter dari Bank Sentral Negara dalam penyediaan dana tambahan untuk lembaga keuangan lainnya harus berpedoman pada ketentuan sebagai berikut:

• Sebuah batas yang telah ditetapkan dan pinjaman.
• Refinancing bank harus konsisten dengan kebijakan moneter yang dianut.
• Kebutuhan lembaga keuangan tidak harus memiliki utang kepada Bank Sentral dan dapat di masa depan untuk membayar pinjaman.
• Ketersediaan penyediaan handal dana tambahan.
• Ukuran yang benar dari pinjaman yang sesuai dengan nilai agunan.
• Tingkat refinancing tidak dapat lebih rendah dari diskon.

jenis pinjaman

Refinancing - ini adalah kesempatan terakhir bagi sebagian besar bank. Bank banding ketika semua cara lain untuk menarik dana gratis telah habis, dan utang kepada pelanggan masih. Ada dua tipe dasar kredit: peraturan dan spesifik. pertama adalah instrumen keuangan permanen digunakan untuk memantau situasi di pasar uang. kredit khusus digunakan untuk menstabilkan situasi dengan kurangnya likuiditas di bank-bank tertentu. Bank Sentral untuk mengatur pasar mungkin juga repo digunakan dan swap.

Mekanisme fungsi

Refinancing - ini adalah proses yang adalah sebagai berikut:

1. bank memiliki masalah dengan solvabilitas.
2. CB menganalisa situasi dan membuat keputusan untuk memberikan pinjaman, misalnya, $ 10 juta per tahun.
3. bank umum memberikan uang berhutang kepada pelanggan mereka di bawah persentase yang lebih tinggi dari tingkat refinancing.
4. Setelah berakhirnya itu kembali 10 juta dengan Bank of premium.
5. Yang dihasilkan dari operasi ini dialokasikan uang dan meningkatkan solvabilitas bank.

CB tidak bekerja secara langsung dengan penduduk, seperti dalam kasus ini harus memantau jutaan peminjam kecil. Oleh karena itu, bank-bank komersial bertindak sebagai perantara antara mereka dan orang-orang biasa.

refinancing tingkat

Menurut Undang-undang Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia", Bank Sentral dapat menyediakan dana tambahan untuk jangka waktu tertentu dibayar lembaga kredit untuk memecahkan masalah likuiditas mereka. The refinancing tingkat - adalah alat melalui mana kendali bunga deposito dan pinjaman. Penurunan yang bermanfaat untuk peminjam, sementara investor kehilangan bagian dari pendapatan mereka. Refinancing dilakukan pada bertekad atau dipilih berdasarkan mekanisme pasar tingkat.

penjatahan persen

Hingga 2010, jumlah maksimum, yang diakui sebagai beban, sama dengan nilai berikut: refinancing rate * 1.1. Sekarang faktor kedua telah meningkat menjadi 1,8 untuk Ruble pinjaman. Jika salah satu indikator selama kredit kontrak harus melakukan pembayaran ganda. Berkenaan dengan kontrak dengan mata uang asing, ada tingkat refinancing tidak digunakan. Tingkat maksimum yang bisa dianggap laju alir - 15%.

Bidang aplikasi dan dampaknya

Refinancing bank pada tingkat tertentu di Federasi Rusia memiliki dampak tidak hanya pada diri mereka sendiri lembaga keuangan dan kredit, tetapi juga pada warga biasa. Secara khusus, kasus-kasus berikut:

1. Bunga pajak penghasilan deposito (pada tingkat kode Pajak RF diatur untuk 35% lebih dari jumlah yang dihitung dari tingkat refinancing).
2. Perhitungan pembayaran untuk keterlambatan uang yang terutang kepada karyawan (termasuk liburan).
3. Perhitungan bunga atau pemungutan pajak (itu adalah salah satu tiga persen dari tarif yang ditetapkan refinancing).

Proses kredit Bank Sentral bank komersial merupakan regulator penting dari sistem keuangan negara. Ini sangat tergantung pada perkembangan ekonomi, sebagai orang-orang cenderung percaya sumber daya mereka untuk bank hanya jika mereka stabil.